{"id":2170,"date":"2016-09-09T10:31:44","date_gmt":"2016-09-09T10:31:44","guid":{"rendered":"https:\/\/www.ecrowdinvest.com\/blog\/?p=2170"},"modified":"2016-11-03T09:42:16","modified_gmt":"2016-11-03T09:42:16","slug":"financament-alternatiu-espanyols","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/financament-alternatiu-espanyols\/","title":{"rendered":"El \u00abP2P Business Lending\u00bb \u00e9s el finan\u00e7ament alternatiu favorit"},"content":{"rendered":"

\"finan\u00e7ament<\/a><\/p>\n

Mentre al conjunt d\u2019Europa la modalitat m\u00e9s emprada, dins de les diverses opcions del finan\u00e7ament alternatiu a la banca, \u00e9s la que es coneix com <\/span>Peer-to-Peer Consumer Lending\u00a0<\/span><\/i>(pr\u00e9stecs de persona a persona)<\/span>, a l’estat espanyol l\u2019opci\u00f3 majorit\u00e0ria \u00e9s el <\/span>Peer-to-Peer Business Lending<\/span><\/i> (pr\u00e9stecs de persona a empresa)<\/span>. Aix\u00ed es dedueix de l\u2019informe <\/span>Sustaining Momentum<\/span><\/i><\/a>, el segon estudi sobre la ind\u00fastria del finan\u00e7ament alternatiu a Europa elaborat per la Universitat de Cambridge. \u00c9s a dir, que els inversors espanyols prefereixen prestar els seus diners a empreses abans que a particulars. <\/span><\/p>\n

\"finan\u00e7ament<\/a><\/p>\n

Aquest segment de la inversi\u00f3 alternativa, que consisteix en qu\u00e8 un grup d\u2019inversors presti els seus diners a empreses a canvi d\u2019un percentatge d\u2019inter\u00e8s, va registrar un creixement del 59% l’any 2015, fins als 21,8 milions d\u2019euros gestionats, i es va consolidar com a l\u00edder en el seu sector i com el que m\u00e9s creix. La seva import\u00e0ncia \u00e9s tal que representa el 44% del total dels diners que van moure l\u2019any passat el finan\u00e7ament alternatiu a Espanya. Es tracta de pr\u00e9stecs d\u2019uns 25.000 euros de mitjana, una xifra considerablement inferior a la dels pa\u00efsos europeus, que \u00e9s de 100.000 euros de mitjana.<\/span><\/p>\n

En el seu conjunt, el finan\u00e7ament alternatiu va cr\u00e9ixer un 39% l\u2019any passat al mercat espanyol, fins als 50 milions d\u2019euros, per\u00f2 cal destacar que entre el 2013 i el 2014 l\u2019augment registrat va ser del 112%. I el marge de creixement \u00e9s encara molt ample, ja que l’estat continua lluny dels seus ve\u00efns europeus: el 2015 va ser el cinqu\u00e8 per volum total de diners gestionats per\u00f2 \u00e9s el catorz\u00e8 per c\u00e0pita, \u00e9s a dir despr\u00e9s de dividir el total pel nombre d\u2019habitants.<\/span><\/p>\n

La continuaci\u00f3 de la bona ratxa del sector est\u00e0 en mans, tot i aix\u00f2, de la legislaci\u00f3 vigent. Aix\u00ed ho creuen les plataformes de finan\u00e7ament alternatiu espanyoles enquestades per la Universitat de Cambridge, el 59% de les quals veu com a alt o molt alt el risc que el Govern central faci canvis en la legislaci\u00f3 vigent. Aquesta llei \u00e9s vista com a \u201cmassa estricta i exigent\u201d pel 43% de les plataformes, un percentatge superior al de la mitjana europea. D\u2019altra banda, l\u2019estudi indica que Espanya va ser un dels primers estats en imposar una legislaci\u00f3 espec\u00edfica per a aquest segment del finan\u00e7ament amb l\u2019objectiu de protegir l\u2019inversor. <\/span><\/p>\n

El Regne Unit lidera el mercat del\u00a0finan\u00e7ament alternatiu a Europa<\/b><\/h2>\n

\"finan\u00e7ament<\/a><\/p>\n

No \u00e9s casualitat que l\u2019informe Sustaining Momentum<\/i><\/a><\/span>\u00a0hagi estat realitzat per una universitat brit\u00e0nica. El Regne Unit \u00e9s, i amb difer\u00e8ncia, el principal mercat europeu del finan\u00e7ament alternatiu, en representar el 80% del total del negoci, amb 4.412 milions d\u2019euros gestionats l\u2019any passat. En el conjunt dels pa\u00efsos europeus, el finan\u00e7ament alternatiu va moure 5.431 milions el 2015, un 92% m\u00e9s que a l\u2019exercici anterior, \u00e9s a dir que gaireb\u00e9 va duplicar la xifra de negoci del 2014. <\/span><\/p>\n

El gran creixement que s\u2019est\u00e0 registrant en el conjunt dels pa\u00efsos europeus i les dimensions que ha assolit el mercat al Regne Unit porten a concloure que aquest segment de la inversi\u00f3 alternativa a la banca tradicional t\u00e9 un enorme potencial de creixement a Europa i, especialment, dins el mercat espanyol.<\/span><\/p>\n

L\u2019\u00e8xit d\u2019ECrowd!<\/b><\/h2>\n

Com a plataforma en l\u00ednia especialitzada en <\/span>crowdlending<\/span><\/i><\/a>, i m\u00e9s concretament en <\/span>Peer-to-Peer Business Lending<\/span><\/i>, <\/span>ECrowd!<\/span><\/a> no \u00e9s aliena a l\u2019\u00e8xit aconseguit per aquest segment del finan\u00e7ament alternatiu. Malgrat ser una empresa jove, nascuda el 2014, ja hem superat el mili\u00f3 d\u2019euros gestionats, en un total de 19 projectes empresarials. M\u00e9s de 1.200 inversors confien en nosaltres per treure rendibilitat dels seus estalvis. I no parem de trencar barreres, ara tamb\u00e9 geogr\u00e0fiques amb el nostre primer projecte fora d\u2019Espanya: <\/span>una caldera de biomassa per a un centre geri\u00e0tric i assistencial<\/span><\/a> a Vila Nova de Gaia, Portugal. <\/span><\/p>\n

ECrowd!<\/span><\/a> acaba d\u2019aconseguir la llic\u00e8ncia de la CNMV per operar com a Plataforma de Finan\u00e7ament Participatiu (PFP)<\/a>, sent una de les primeres en obtenir aquesta preuada autoritzaci\u00f3. El proc\u00e9s obligatori d\u2019obtenci\u00f3 d\u2019una llic\u00e8ncia de PFP va sorgir arran de la publicaci\u00f3 al BOE de la Llei 5\/2015 de 27 d\u2019abril, \u201cde foment del finan\u00e7ament empresarial\u201d. La normativa estableix uns estrictes requisits per a la concessi\u00f3 de les llic\u00e8ncies de PFP sota la supervisi\u00f3 de la Comisi\u00f3n Nacional del Mercado de Valores i del Banc d\u2019Espanya.<\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Mentre al conjunt d\u2019Europa la modalitat m\u00e9s emprada, dins de les diverses opcions del finan\u00e7ament alternatiu a la banca, \u00e9s …<\/p>\n","protected":false},"author":11,"featured_media":2179,"comment_status":"closed","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[224,462,435,453],"tags":[429],"nelio_content":{"isAutoShareEnabled":true,"autoShareEndMode":"never","automationSources":{"useCustomSentences":false,"customSentences":[]},"followers":[],"suggestedReferences":[],"efiUrl":"","efiAlt":"","highlights":[],"permalinkQueryArgs":[]},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2170"}],"collection":[{"href":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/11"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=2170"}],"version-history":[{"count":10,"href":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2170\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2299,"href":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/2170\/revisions\/2299"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2179"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=2170"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=2170"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/sslvpn.ecrowdinvest.com\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=2170"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}